【あすへのそなえ】始めるBOOK -確定拠出年金専用ファンドの活用術-

「確定拠出年金」は、老後の生活資金を貯めるための大事な制度。「確定拠出年金」に加入している方は、運用しないともったいないですよ！将来への備えとして何をどうすればいいのか？このページで投資のメリット・デメリットを学んで知って、将来への備えを考えてみましょう。

【確定拠出年金のポイント】1：運用方法は各個人で選べる！ 2：積立型でコツコツ続ける！ 3：退職後に備えて資産運用！

上記はあくまで一例であり、すべてを網羅するものではありません。

運用利回りが年率3%の条件のもと、毎月2万円ずつ積立投資をした場合の資産額

3%を一定として複利計算しています。「複利」とは、運用益を投資元本へ組み入れることです。

上記は積立投資のシミュレーションであり、確定拠出年金における実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等は考慮しておりません。
数字は表示桁未満を四捨五入しています。
積立投資は、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

【本コンテンツに関するご注意事項】の内容を必ずご覧ください。
確定拠出年金は、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

確定拠出年金には個人で積み立てる「個人型」と会社で積み立てる「企業型」があります。最近、よく耳にする「iDeCo」は「個人型」のことです。

ひと言で言うと… 60歳(＊1)まで自分で資産運用して、年金をつくる制度です。一定の金額を、自分で選んだ運用商品で積み立て、60 歳以降、それを年金として受け取ります。選べる商品は定期預金などの元本確保型商品の他、投資信託もあります。

ただし・・・ 60歳になるまで引き出せません。

でも、長い時間をかけて、資産形成に取り組むチャンスでもあるのです。

時間の経過に応じて、そのときの自分に合った商品を選びたいですよね。

1:本コンテンツでは一般的な定年退職時期である60歳を迎える年次を「ターゲット・イヤー」と仮定していますが、あくまで一例であり、全ての場合にあてはまるわけではありません。
2:年金として受け取る場合には、公的年金等控除の対象になります。

上記は、確定拠出年金の制度概要を説明したものであり、すべてを網羅しているわけではありません。
【本コンテンツに関するご注意事項】の内容を必ずご覧ください。

入社時に確定拠出年金の説明を受けて運用を開始したものの、その後は放ったらかしだったり、iDeCoを始めたものの特に運用について考えていなかったり、見直しすると疑問がわいてきたり。長く運用するものですから、それも当然です。退職後の人生を考えて、この機会にもう一度、自分の確定拠出年金での運用を見直してみてはいかがでしょうか。

総務部ナツメくん：総務部のエース。読書家で、頭脳明晰なイケメン。金融関係の知願もカンペキ！

同じ会社の人でも、世代によって、疑問や状況はいろいろ。一つずつ解決していきましょう。

20代↓読む

ニノミヤくん: まじめで堅実派の新入社員。趣味は読書。なんでもよく調べて考えるのが好き。; ニノミヤくん：「確定拠出年金っていつから始めたらいいんですか？将来のためにきちんと考えておきたい。」

20代『とにかく、まずは始めてみよう！の巻』この続きを読む

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20代のみなさん！確定拠出年金は、とにかく始めてみるのが先決！

例えば、あなたが今20歳なら、確定拠出年金の運用期間は約40年もあります。確定拠出年金なら毎月少額から積み立てられるので、将来のために堅実な資産形成をめざせます。始めるなら？今でしょ！

新社会人をはじめ、20代のみなさんに

三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2055/2060/2065/2070（確定拠出年金）

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積立投資シミュレーションと同条件のもと、積立投資をした場合の運用益をさしています。

上記は積立投資のシミュレーションであり、確定拠出年金における実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等は考慮しておりません。
上記は当社が想定する顧客層であり、全ての場合にあてはまるわけではありません。
【本コンテンツに関するご注意事項】の内容を必ずご覧ください。
本コンテンツにおける「ふやす運用」とは、より大きな値上がり期待を享受するために、値動きの大きい株式などの組入比率を高めた運用をさします。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
本コンテンツにおける「まもる運用」とは、株式の組入比率を徐々に引き下げ、値動きの小さな資産である債券の組入比率を引き上げていくリスクを抑えた運用をさし、元本確保をめざした運用ではありません。したがって、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

30代↓読む

ヒグチさん: 真面目でしっかり者に見られるけれど、実は天然キャラの食いしん坊女子。; ヒグチさん：「確定拠出？運用？気にしたことないです...っていうか。知りません...」

30代編『確定拠出年金はじめの一歩！の巻』この続きを読む

規約によっては、社員が一定の範囲内で会社の掛け金に上乗せ拠出ができる「マッチング拠出」も可能です。

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30代のみなさん！今からコツコツ運用を始めてみては？

投資は運用期間が長いほど、リスクをとって「ふやす運用」にチャレンジできます。今30歳であれば、確定拠出年金の運用期間はまだ約30年もあるので、ぜひ始めてください。ヒグチさんは、分散投資ができて、しかも投資の配分バランスを時間の経過に応じて変えてくれるファンドを検討してみてはいかがでしょうか。

30代に

三菱ＵＦＪターゲット・イヤー・ファンド 2045/2050/2055（確定拠出年金）

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上記は当社が想定する顧客層であり、全ての場合にあてはまるわけではありません。
上記はイメージであり特定の資産構成を推奨するものではありません。
【本コンテンツに関するご注意事項】の内容を必ずご覧ください。
本コンテンツにおける「ふやす運用」とは、より大きな値上がり期待を享受するために、値動きの大きい株式などの組入比率を高めた運用をさします。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
本コンテンツにおける「まもる運用」とは、株式の組入比率を徐々に引き下げ、値動きの小さな資産である債券の組入比率を引き上げていくリスクを抑えた運用をさし、元本確保をめざした運用ではありません。したがって、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

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ノグチ課長: 二児の父。のんびりマイペースな中間管理職。若い頃はけっこう散財していたらしい！？; ノグチ課長：「そういえば、そういう制度あったね...ずいぶん放ったらかしだけど...」

40代編『確定拠出年金どうすりゃいいの？の巻』この続きを読む

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40代のみなさん！積極的な運用はまだ間に合います！

この世代にも「確定拠出年金」を運用せず、放置している方は結構いるのではないでしょうか。でも運用は長期間で結果を出すもの。つまり残りの運用期間が長いほど、リスクをとって「ふやす運用」にチャレンジできるワケです。退職まで約20年ある今ならまだOK。資産形成を考えて始めるべきでしょう。

40代に

三菱ＵＦＪターゲット・イヤー・ファンド 2035/2040/2045（確定拠出年金）

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上記は当社が想定する顧客層であり、全ての場合にあてはまるわけではありません。
【本コンテンツに関するご注意事項】の内容を必ずご覧ください。
本コンテンツにおける「ふやす運用」とは、より大きな値上がり期待を享受するために、値動きの大きい株式などの組入比率を高めた運用をさします。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
本コンテンツにおける「まもる運用」とは、株式の組入比率を徐々に引き下げ、値動きの小さな資産である債券の組入比率を引き上げていくリスクを抑えた運用をさし、元本確保をめざした運用ではありません。したがって、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

50代 ↓読む

フクザワ部長: どっしりとした落ち着きのあるザ・上司。部下の前だとついイイ格好をしたがるクセあり。; フクザワ部長：「もちろん運用しているよ。でも、定年まで同じ運用でいいのかなあ...」

50代編『確定拠出年金このままでいいのかな？の巻』この続きを読む

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50代のみなさん！若い頃のままの運用は、ぜひ見直しを。

確定拠出年金を運用してきた50歳前後の方なら、資産が相応に積み上がっているのではないでしょうか。退職まであと10年程ですから、そろそろ運用方針を「まもる運用」へ切り替えてみてはいかがでしょうか。

50代に

三菱ＵＦＪターゲット・イヤー・ファンド 2030/2035（確定拠出年金）

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上記は当社が想定する顧客層であり、全ての場合にあてはまるわけではありません。
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本コンテンツにおける「ふやす運用」とは、より大きな値上がり期待を享受するために、値動きの大きい株式などの組入比率を高めた運用をさします。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
本コンテンツにおける「まもる運用」とは、株式の組入比率を徐々に引き下げ、値動きの小さな資産である債券の組入比率を引き上げていくリスクを抑えた運用をさし、元本確保をめざした運用ではありません。したがって、運用状況によっては投資元本を割り込むケースもあります。

ニノミヤくん: まじめで堅実派の新入社員。趣味は読書。なんでもよく調べて考えるのが好き。; ニノミヤくん：「確定拠出年金っていつから始めたらいいんですか？将来のためにきちんと考えておきたい。」

ヒグチさん: 真面目でしっかり者に見られるけれど、実は天然キャラの食いしん坊女子。; ヒグチさん：「確定拠出？運用？気にしたことないです...っていうか。知りません...」

ノグチ課長: 二児の父。のんびりマイペースな中間管理職。若い頃はけっこう散財していたらしい！？; ノグチ課長：「そういえば、そういう制度あったね...ずいぶん放ったらかしだけど...」

フクザワ部長: どっしりとした落ち着きのあるザ・上司。部下の前だとついイイ格好をしたがるクセあり。; フクザワ部長：「もちろん運用しているよ。でも、定年まで同じ運用でいいのかなあ...」

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